Заместитель председателя Федеральной резервной системы по надзору Майкл С. Барр акцентировал внимание на значении ответственных инноваций в финансовом секторе в своем выступлении на конференции Alliance for Innovative Regulation. Он рассказал о программе Novel Activities Supervision Program, которая была инициирована летом 2023 года и направлена на поддержку ответственного внедрения инноваций в регулируемых учреждениях.Барр подчеркнул, что при должном управлении инновации могут приносить значительные выгоды как потребителям, так и финансовым учреждениям, а также всей экономике в целом. Они способны улучшить качество финансовых продуктов и услуг, делая их более безопасными и доступными, а также содействовать росту финансовой инклюзии и модернизации банковской инфраструктуры.Тем не менее, необходимо помнить и о рисках, связанных с инновациями, для их ответственного управления. Все участники рынка, включая потребителей, банки, финтех-компании и регуляторы, заинтересованы в разработке ответственности при внедрении новых решений. Барр также указал на необходимость создания регуляторных рамок, которые помогут банкам осознавать и контролировать риски, возникающие в результате инновационной деятельности.Novel Activities Supervision Program представляет собой специальный инструмент надзора Федеральной резервной системы, затрагивающий новые виды деятельности в связи с быстро меняющейся финансовой средой. Данная программа следит за тем, как используются нововведения в банковской сфере и каким образом они сопоставляются с потенциальными выгодами и рисками.Цель программы – выработать совместный подход к надзору за новыми видами деятельности в рамках Федеральной резервной системы, основываясь на их участии в новых подходах, и формировать общее понимание преимуществ и рисков, связанных с ними, а также способов управления этими рисками.Барр также отметил необходимость ранжирования надзора в зависимости от типа, объема и уровня риска, который создают новые виды деятельности и бизнес-модели организаций. Программа ориентирована на риск и регулирует интенсивность надзора в зависимости от рисков и масштаба деятельности.Она служит центральной экспертизой в области новых и инновационных действий, способствуя взаимодействию между надзорными органами и заинтересованными сторонами, а также поддерживая согласованный надзор в соответствии с оценками рисков.Барр акцентировал внимание на двух ключевых принципах программы – ясности и сотрудничестве. Он отметил, что ранние стадии взаимодействия между банками и надзорами важны для лучшего понимания технологий и рисков, а также для определения четких ожиданий.По мере появления новых видов деятельности Федеральная резервная система будет предоставлять руководства и ресурсы для эффективного управления рисками. Например, в мае 2024 года будет выпущено руководство, направленное на помощь местным банкам в разработке современных практик управления рисками, связанными с третьими сторонами.Барр подтвердил, что ФРС не препятствует и не ограничивает банки в предоставлении услуг клиентам любых типов, если это соответствует законодательству. Он также отметил, что банки, находящиеся под контролем ФРС, играют важную роль в обслуживании крипто-индустрии.Говоря о сотрудничестве, он подчеркнул необходимость постоянного взаимодействия с отраслью для получения информации о новых разработках и инновациях. Также важно получать обратную связь от общества через механизмы, такие как запросы информации.В заключение, Барр выразил уверенность, что Novel Activities Program уже способствовала повышению ясности и последовательности в надзорной деятельности ФРС и улучшила взаимодействие между банками и регуляторами с целью лучшего понимания рисков, связанных с новыми видами деятельности.